从医疗险的起源说起，从社会功能角度医疗系统主要分为国家社会保险系统和商业医疗保险，

　　国家社会保险是上世纪50年代建立的公费医疗保障系统，也就是保证政府部门各级的工作人员和工人。

　　几乎是随着国家社会保险同时发展起来的，最早的商业保险是在90年代，随着改革开放，主要解决来华外籍人士的就医报销问题。

　　2014年至今，随着群众保险理念的普及，更多人希望通过医疗报销型险种，保障可能出现的大型风险（如重疾住院），保险公司开始开发

　　题主所说的大额医疗保险应该就是覆盖大额住院支出的百万医疗保险，特点主要是覆盖普通门诊，不受国家基本医疗保险目录的限制，保障额度高，费率低

　　国家社会保险是属于全民福利，但是有一定的限制包括存在起付线、报销比例、异地就医手续、用药限制、报销额度、地域限制，简单说一下社保的报销比例，一般是按照人均收入的六倍进行报销，根据不同的医院有不同的报销比例，一般在40%-90%不等。存在起付线，根据就医的医院级别进行不同的要求，当然也有自己的优点是一个人人可以参保，无健康告知，可带病投保，保证续保的医疗险。

　　商业医疗保险主要保额高，不受用药种类限制，也就是医保不能报销的部分可以弥补，但并不是人人可以参保的有严格的健康告知，不受地域的限制，在中国大陆-大中华-亚洲-全球除美加-全球除美-全球都可以使用，但是有免赔额的限制。

　　所谓大额医疗保险其实就是我们常见的百万医疗险，而我们在购买百万医疗险时又会有很多常见的问题。

　　很多小伙伴在买保险的时候会看到“增值服务”这一项内容，但关于增值服务，其实很多人还是一知半解。

　　还有人觉得有没有增值服务都行，毕竟买保险只是为了产品的保障内容，那个才是真正重要的。

　　今天，学姐就来跟大家聊一聊增值服务的那些事，看看增值服务是不是真的那么不实用？

　　所谓的增值服务，实际上是保险公司在提供除了合同内规定的服务，额外再给到消费者一些其他的“福利”，从而令消费者增加对产品的好感度。也可以说是为了近一步提高公司旗下的产品竞争力，不得不做的选择。

　　不同产品所附加的增值服务也不同，医疗险里的增值服务主要包含健康咨询、就医绿色通道（协助门诊挂号/陪诊/安排住院）、赠送体检、电话家庭医生、海外第二诊疗意见等等。

　　因为不同保险公司提供的增值服务范围也不同，所以，有些小伙伴可能也分不清、搞不懂究竟该怎么选。

　　就拿绿通服务来说，有的产品覆盖医院数量少，有的产品不仅医院数量多，而且相应的服务速度也比较快。

　　不过，天下没有免费的午餐，凡是商品就会涉及成本，最终都会以不同的形式折算成保费，加到消费者身上。因此，增值服务绝不是越多越好。

　　相比起服务数量，服务质量才是优先考虑的点。毕竟，不是每一项服务，我们都能用上。

　　医疗险的作用是，能够报销医保不能报销的费用，能让我们病有所医，而且足额的医疗保障也能够让我们得到更好的治疗，可以用于保障医疗条件。

　　医疗险是报销型保险，是需要消费者拿单据去找保险公司报销的。也就是说保险公司是按照被保险人实际的医疗费用支出进行报销，最多花多少报多少。

　　但是，百万医疗险一般是有免赔额的，常见的是5千或1万元，也就是说，医保报销后的费用，超过免赔额额度的才能用百万医疗险来报销。

　　下面就直接给大家推荐十款超高性价比的医疗险产品，感兴趣的小伙伴不妨看一看：

　　现在市面上的医疗险产品越来越多，形态也不尽相同，在选择医疗险的过程中，大家一定要注意以下几个方面，避免走弯路：

　　百万医疗险属于短期险，而市面上大多数百万医疗险都是一年期保险，也就是说买一年保一年。所以，续保就成了我们买医疗险的最大问题，而且我们还要注意有些医疗险产品还会出现停售的情况。所以，在买百万医疗险的时候，我们必须要注意保不保证续保。

　　一般来说，百万医疗险的健康告知在四大险种中是比较严格的，所以能投百万医疗险的人身体状况一般都比较良好，自然而然它的出险率也比较低了，所以保费价格也比较便宜。

　　随着网络科技的发展，买保险也可以像我们平时的网上购物一样，在网上动动手指便能投保了。

　　线上渠道有保险公司的官网、小程序、公众号，网上保险平台等等，线下渠道有保险公司服务网点，或者可以通过保险经纪人、保险代理人等购买。

　　但保险毕竟不同于其他商品，很多小伙伴可能会不太放心在网上购买，有些小伙伴可能会担心在网上购买，会不会不靠谱，后续理赔会不会比较困难。

　　但其实，只要这个保险平台在中国保险协会上能够查得到，拥有销售保险的资质，我们是可以放心在那里购买保险的。

　　此外，保险还有不同于其他常见商品的一点是，它是一个合同，买了它，我们不仅受到保险法的保护，还会受到合同法的保护，所以大家真的无需担心。

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　　社保的大额医疗保险，是参加基本医疗保险的基础上由用人单位按缴费基数的1%，职工和退休人员个人每月按两元缴纳大额医疗保险费。职工和退休人员缴纳大额医疗保险的即享受大额医疗保险的待遇。

　　发生超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额的医疗费用时由大额医疗保险支付其医疗费，但有起付标准及支付限额，要结合当地相关政策规定。

　　商业保险的大额医疗， 分为百万医疗和高端医疗。百万医疗，一般最高可达300万以上。若不幸患有重疾，保额将翻倍。保障范围不限医保范围。包含进口药、自费药、靶向药包含进口药、自费药等，价格便宜。但免责条款也多。

　　高端医疗：保额更高，可高达2~3千万元，保费较高。比百万医疗的报销范围广，还包括公立医院高级病房或者VIP部，私立的医院，海外医院，特需医院等。

　　普通医疗保险通常只负责住院医疗费用，且社保目录范围内的，没有免赔额，或者只有极少的免赔额。

　　如，30岁男士投保普通医疗保险，保险期间1年。费用300，保额10000元。因感冒住院。共产生20000医疗费。其中5000元是自费的。15000是社保目录内的。那么这份保险就可以报销15000元中的10000元。自费部分不管，保额超出部分也不管。

　　大额医疗通常也是以住院费用为主，再加上住院前7天后30天的门诊费用。通常就不限社保目录了，不限用药，不限治疗手段。但是免赔额会设置比较高，通常都是10000元的免赔额。就是说这次看病花了11000元，那只报1000元，那10000元是不管的。但是这类产品保额通常都是百万起。

　　比如30岁男士投了大额医疗，保险期间1年，费用320元，保额200万。癌症住院，前后共花费30万。那么他可以报销29万。

　　是为了补充医疗费用的，而且城镇职工的大额医疗保险的报销比例和限定额度各地规定也都不一样。就拿北京来说，大额医疗保险的最高限额为20万元。在职职工报销比例调整为85％，退休人员报销比例调整为90％。

　　社会保险里面的大额医疗保险和新农合的大病医疗保险其实是一个作用，就是当发生超过基本医疗保险统筹基金最高限额的医疗费用时，可以进行再次报销，补充医疗费用。

　　大额医疗保险是指为解决参保人员因大病、重病产生的超过基本医疗保险统筹基金最高限额的医疗费用，在基本医疗保险的基础上，医疗保险市级统筹建立了大额医疗保险制度。

　　超出基本医疗保险限额以上的费用，由大额医疗保险和个人共同承担，分段计算，累加付款。一般而言，大额医疗保险的报销比例与限额如下：